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隨著人口老齡化趨勢加劇，中國養老金融市場呈現出巨大的潛力，逐步邁入養老新時代。 平安養老險黨委書記、董事長甘為民提出，養老保險公司要想在市場中展現出獨特的市場影響力，需要聚焦養老主業，發揮自身專業特色，為客戶提供優質產品和服務，搭建養老生態圈，以差異化的市場競爭優勢，在保障個體健康和長壽的同時，推動養老保障事業高質量發展。 據人力資源和社會保障部數據顯示，截至2022年末，全國參加基本養老保險人數10.53億人，年末基本養老保險基金累計結余69851億元。從2022年人社部公布的數據來看，職工年人均待遇支付4.33萬元，居民年人均待遇支付僅有0.25萬元。想要實現“幸福養老”遠遠不夠。 雖然基本養老保險已經實現了大面積覆蓋，但是另一個標準“養老金替代率”仍是影響老年生活質量的重要指標。目前，我國退休金替代率只有40%多，不僅低于國際通行標準（70%），甚至還低于警戒線（55%），未來隨著人口老齡化進一步加劇，可能還會繼續降低。這也意味著，退休后的生活質量將大打折扣。 基于以上數據，甘為民認為，僅僅依靠第一支柱是不夠支撐高品質的養老生活的。未雨綢繆，建議及早為未來的養老生活多做打算，那么第二支柱、第三支柱的保障服務不可或缺。 作為三支柱體系的重要補充，第二支柱年金的覆蓋度明顯不及第一支柱。從發展時間來看，企業年金已發展了近20年時間，經過不斷的完善和規范，第二支柱擴面工作也正持續探索。從無到有、由試點地區試行到全國統一實施，但是有該項保障的人數太低了，無法滿足全社會這個大家庭的養老需求。 甘為民建議，更多的企業和單位應該加入到年金制度的發展建設中。一方面，通過年金制度實現員工們的幸福生活，提升生活質量，從而讓其在企業有獲得感、歸屬感、幸福感；另一方面，讓員工們更好地融入到企業和單位的發展建設中。第二支柱的“擴面”工作刻不容緩。 相比于前兩種保險保障體系，第三支柱則是最為彈性、最講究自愿的保障方案，卻也是目前三大支柱中規模最小的，不少老百姓仍然沒有意識到其重要性。 雖然各家金融機構相繼涌入第三支柱藍海市場，但是現階段卻存在金融產品供給單一的問題，同質化現象嚴重。目前第三支柱養老保險品種較少，個人養老金市場剛剛起步，包括養老保險、基金、理財、儲蓄等在內的養老金融產品大多處于政策試點、市場探索階段，規模小、種類少，難以滿足多元化的養老保障需求。各金融機構尚未深層次挖掘和研究社會大眾的針對性養老需求，對客戶和市場的細分不足，缺乏戰略性的產品規劃。 為此，甘為民建議，國家和監管部門應當明確個人商業養老金融業務的標準和具體要求，給專業養老金融機構以更大的發展空間，一方面，該部分屬于第三支柱，將納入到第三支柱規模的統計，必須具有一定標準和門檻，才可以在產品中使用“養老”字樣，這是政策需要；另一方面，國家和監管部門應該放手養老金融機構多開發各類養老金融產品，要讓各類機構各顯神通，努力拓展市場，滿足市場需求。 總結而言，甘為民認為，過往單純的養老發展模式難以滿足人民日益增長的養老需求，發展建設多層次、多支柱養老保險體系刻不容緩。養老金融機構，特別是養老保險公司，更應該在這個階段發揮自身重要作用。聚焦養老主業，真正做到“做實第一支柱，做多第二支柱，做大第三支柱”，才能切實解決養老保障事業高質量發展的問題。 |
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