|
11月15日，第四次區域全面經濟伙伴關系協定（RCEP）正式簽署。RCEP的誕生正處在人類第四次工業革命即將到來之際，21世紀信息化時代決定了RCEP國際貿易數字化的趨勢。作為RCEP最大經濟體，中國在此過程中將扮演重要角色。因為國際貿易數字化的基礎是信用數字化，而代表信用研究最前沿成果的信用3.0已經在中國落地生根。他以嶄新的視角，從企業行為一個維度出發，延伸出更加多元深入的分析，找到了精準高效信用評估和跨國信用體系建設的新途徑。這對于當下RCEP各國信用標準不一，國情發展各異的狀況具有非常巨大的現實意義?？梢哉f，只有在信用3.0的保駕護航之下，RCEP這艘巨輪才能在信用風險狂風巨浪的挑戰面前穩健前行。 ?
RCEP框架成型，但信用評估標準體系陳舊無法適應發展需求 第四次區域全面經濟伙伴關系協定（RCEP）的簽署方包括了中國、日本、韓國、澳大利亞、新西蘭和東盟10國在內的15個國家。眾所周知，這里面既包含了發達經濟體如日本、韓國，也包含了不發達經濟體如緬甸、柬埔寨。各國的國情不同決定了信用建設狀況的巨大差異。這主要體現在，很多RCEP參與國對信用的認識理解還處于非常原始落后的信用1.0、信用2.0階段。 讓RCEP各國感同身受的是，即使簽署了RCEP，框架內企業進行跨境貿易時，仍然會遇到的現實性問題是：對方企業的信用程度是否可靠？如何確保有效的資金周轉？如何更好地獲得金融機構的支持？大多數停留在信用1.0、信用2.0的金融機構，還深受傳統思想觀念的影響，陳舊的貸款融資方式使得外貿生產經營活動中企業融資效率低下，傳統供應鏈金融無法適應新時代高效跨境電商融資需求。 RCEP各國中小微企業難獲傳統金融服務支持?風控難是關鍵 在原有信用1.0和信用2.0的風控體系下，外貿型中小微企業貸款難、貸款貴、風控難度大的情況眾所周知，由于各個國家的發展不均衡，東盟各國的情況更加糟糕。一項針對東盟地區企業的研究顯示，印尼中小企業發展資金有62%需要銀行借款來解決，而真正批貸者寥寥無幾，就算成功貸款，其手續管理費也頗為沉重。 根據世界銀行數據，菲律賓大額貸款的運作費用僅0.3-0.5%，而向小企業貸款，管理費用竟高達2.6%-2.7%，在印尼，此類運作費用更是達到了貸款金額的5%-8%。通過信用1.0風控體系，依靠抵押、質押、擔保來進行放貸，中小微企業輕資產、財力小的弱點暴露無疑； 風控行業看到了信用1.0的不足，隨著科技的發展在近十幾年逐步采用信用2.0。希望趁著互聯網的浪潮和大數據技術的發展，通過各種渠道獲取企業更多維度的數據信息，力求描繪出完整的企業畫像。但由于數據眾多，同樣容易侵犯隱私，甚至出現違法違規獲取數據，大量數據低質量的利用處理也為人詬病，并未脫離對財務數據的依賴。如果通過信用2.0畫像的方式，通過財務報表和幾千個維度的數據分析，就侵犯了中小微企業主非常在意的隱私，企業主們是否接受兩說，規避道德風險就已經讓監管非常撓頭了。 發展RCEP數字貿易體系，建立適應時代發展的跨國信用標準要靠新的信用3.0技術標準 新時代已經為我們打開了大門，借助第四次工業革命浪潮的契機，以及大數據、云計算、區塊鏈、人工智能新技術的發展進行重新規劃設計。新一代信用3.0技術標準順應時代發展的潮流，逐漸走向新的舞臺。 信用3.0的進步性體現在四個方面：一是擺脫傳統抵押質押擔保的束縛，重視企業信用價值，讓企業具備依靠純信用進行貸款的能力；二是在企業信用評估中更加側重分析企業的行為模式，而不依賴財報數據；三是更加注重對企業未來信用風險的科學預測，不停留在描述過去，而是著眼于未來；四是意識到企業信用是連續的、動態的、關聯的結果，能夠對企業信用薄弱環節進行有針對的改進，幫助企業做好信用管理，為企業信用持續賦能。 ?
如此先進的信用研究成果離我們并不遙遠，因為它已經在中國落地生根。成立于2018年的大路科技（OOWAY）率先建立了中國第一個信用3.0平臺瑪爾斯bMARS信用管理平臺，它是基于信用3.0技術標準的新一代產品，與傳統評估手段不同，預測企業未來信用風險，以此來為跨境電商、中小企業、金融機構進行風控賦能。 只有運用信用3.0技術標準的信用管理平臺，才成為RCEP數字化貿易的推動器 經筆者研究發現，瑪爾斯（bMARS）信用管理平臺，是目前亞洲僅有的信用3.0產品，作為信用管理平臺，瑪爾斯（bMARS）發現通過企業財務數據進行企業信用評估的重大缺陷，進而通過分析企業行為，找到了一條更符合信息化時代技術潮流和廣大中小微企業實際發展經營情況的新路徑?，敔査梗╞MARS）信用管理平臺在幫助企業實現信用變現的同時，更能動態前瞻地預測企業未來信用風險，為企業做好信用管理提供強大科技助力，掌握企業信用價值的主動權。 大路科技（OOWAY）首席科學家、圖靈研究所創始受托人Peter Grindrod 教授曾表示：“金融科技可以助力搭建高效的信用網絡，我們運用‘企業行為分析+未來風險演算’的AI大數據技術，能夠對企業行為進行動態分析，幫助解決金融機構和企業之間的信任問題；讓中小企業即使缺乏常規的信用記錄，也可以解決資金難題，從而幫助他們實現信用價值化、資產化?！?/p> 可以肯定地說，基于信用3.0技術的高科技平臺，是在現有傳統信用評估體系之內闖出了一條嶄新的科技之路，以顛覆式的大數據科技，創造性地開辟了全新的信用評估視角，為信用狀況各有不同的RCEP各國找到了一條標準化、統一化的信用評估解決方案。這對于推動RCEP建立跨國信用標準體系，以及推動國際貿易數字化的進程具有重大意義。 RCEP簽署激動人心，這是一個包含15個國家、23億人口、25.6萬億美元GDP的宏偉協議。各國間企業的互信，供應鏈金融有效運轉需要創新的信用3.0，在基于新的信用3.0科技打造的瑪爾斯信用管理平臺的強大支撐下，這一自貿區內的跨境貿易才能更加順暢、高效、高質量地進行。大路科技（OOWAY）打造的的信用3.0瑪爾斯信用管理平臺，將以金融科技創新之力，沖破傳統禁錮，協手自貿區各類企業、金融機構，共同拯救處于疫情沖擊和壁壘主義干擾的世界經濟，開創更好的明天。 |
- 關注天氣:
