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高端醫療、海外就醫、全球緊急救援、私人醫生……這些曾被認為“洋氣十足”，多少與“身份”、“階層”相綁定的醫療體驗，現在卻有越來越多的人跨入圈子嘗鮮，享受著不可同日而語的醫療服務新體驗。但相比于普惠型的保險產品，高端醫療險每年動輒幾萬的費用，也讓不少還未“吃螃蟹”的朋友糾結、猶豫。 買高端醫療險，買的到底是什么? 高端醫療險產品通常有上百萬的保障額度，有時甚至綜合保額可達上千萬。所謂高端醫療保險，滿足的是高端人群對于高品質醫療服務的追求——保額高、保障范圍廣是自然，也可以說是最基本的。相比于普通醫療險產品，高端醫療險往往不限醫院種類，公立醫院不限院區，國際部、VIP部、特需部等均包含在內，私立醫院也可囊括其中。各類治療手段、先進技術等也能報銷，還能提供齒科、眼科、生育責任等保障項目。 事實上，目前市面上的高端醫療險保障項目普遍是較為類似的，真正能夠讓一款產品脫穎而出的，往往是服務。比如，各家產品都提供醫療網絡內直結服務——保險公司跟醫院直接結算，出示直結卡0現金就能完成就診。所以，提供直結服務是高端醫療險的共同特點，但他們背后有多少家直結的醫院呢?這才是體現其差異及服務能力的地方。 直付醫療機構有多少?客服響應速度快不快?預約服務流不流暢?直付過程方不方便?海外服務怎么樣?二診范圍有多少?諸如此類，這才是高端醫療險背后的競爭力所在。 所以，買高端醫療險更多并不是保障本身，而是其背后的醫療服務、增值服務等。 上海的Z女士，已經為自己和家人買了幾年高端醫療險了。當被問及最初購買時的動機，她算了一筆賬并且如是說：當年父親得肺癌時，全家人手忙腳亂，為了進好的醫院，找合適的專家，并能夠盡快安排床位、手術等，親朋好友們四處托人、找關系，各種人情就花了不少錢。后來想想還不如早點買高端醫療險，就算要去海外就醫都不用擔心。平常我女兒有點不舒服，直接就能去特需部找專家。不僅不用費心掛號，而且去了醫院還有人陪診，醫療費用也能夠直接結算，總之去醫院的心里感受完全不一樣了。 所以，高端醫療險買的還有其背后的醫療資源，以及所帶來的省心、便利、身份感。 高端醫療險，到底哪家強? 是騾子是馬，當然應該牽出來遛一遛。硬核測評，怎么能少直觀的比較呢?特別精選了目前市面上3款頗受關注的高端醫療險全球計劃產品，通過保障表格的方式先來看看這幾款產品的基本情況吧。
通過投保規則的比較可以看出，其實三款產品所差并不大，但平安尊優2020享有家庭投保的費率折扣——這一點是寫入保險條款的，具有一定優勢。而關于普通門急診、住院及特殊門診這一塊，各家產品多少都做了一定限制，相比之下某全球經典的限制較大，購買需要特別注意。
高端醫療險往往對特殊項目及疾病保障有特殊規則，物理治療、中草藥、精神疾病、耐用醫療設備、生育并發癥等均可進行理賠，但有所限制。相對來說平安尊優2020、某全球經典的理賠限額較高。醫療服務方面，尊優2020具有突出優勢，線上私家醫生、門診與住院綠通、陪診與導診、慢病送藥、全球緊急救援、國內外重疾二診等均提供。這對于后續的醫療體驗來說，將有長足的提升：無限次的線上問診，全國35家知名醫院(如北京協和、上海瑞金和華山等)專人現場陪診，咳嗽、感冒等小毛病可送藥上門，更有無限次的醫療網絡內VIP部、特需部等的綠通服務……再也不用擔心繁瑣的就診流程與就醫中發生的不確定性，大大提升就醫品質體驗。 對于主力年齡段的保費，以35歲為例，平安尊優2020與某傳世費用幾乎相當，某全球經典則高了不少。大家可以根據產品所提供的保障與服務，綜合價格的考慮，選擇適合自己的產品。 高端醫療險縱然價格不菲，但其背后與之匹配的醫療資源確實是一般就醫無法比擬的。通過以上對主流產品的解讀，高端醫療險值不值得買，哪款是高性價比的產品，或許每個人心中已經有了自己的答案。 |
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