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11月25日，國務院常務會議決定有序健康推進社會信用體系建設，確定了促進征信業發展提質的措施，建立以數字化信用為主體的金融高邊疆，此舉為中國征信行業發展注入了一針強心劑。歷史表明，世界性強國在擁有強大軍事實力的同時，也往往擁有強大的經濟。作為正在崛起中的大國，中國也必須掌握經濟領域的話語權。經濟的核心是金融，金融的本質是信用，所以健康完善的征信和評估行業是中國成功的關鍵。 翻開中國金融歷史漫長畫卷，早在1932年中國就擁有了第一家征信機構——中華征信所。但征信行業發展一直十分緩慢。而信用評估行業在較長時期內根本不存在，直到1988年3月，中國人民銀行金融研究所在北京召開了信用評級問題研討會，才逐步進入正軌。 ?
與之形成對比的是，世界頭號金融強國美國則在這兩個方面都具有完善的建設。全聯（TransUnion）、艾貴發（Qquifax）和益百利（Experian）掌控了個人信用體系的絕對話語權。而信用評估方面，擁有華爾街三大評級機構——標準普爾（Standard & Poor's）、穆迪（Moody's）、惠譽（Fitch），以及商業市場信用評級機構鄧白氏（Dun&Bradstreet）。這些機構無一不在世界范圍內擁有很高的知名度和影響力。 面對這些差距，中國必須迎頭趕上。在25日的會議中，國務院常務會議決定有序健康推進社會信用體系建設，確定了促進征信業發展提質的措施，要求促進金融、政務、公用事業等相關征信信息跨領域、跨地域依法共享。加快政府相關數據開放和有序利用。積極穩妥推進個人征信機構準入，加大征信業開放力度。對征信評級弄虛作假等行為要依法嚴懲。這標志著，中國千億級別征信市場由此獲得新的發展推動力。 ?
除了有追趕的意志，還要有追趕的新思路、新思維。時間積累的問題并非通過簡單學習、仿效來解決，必須從傳統的信用1.0、信用2.0禁錮中走出來，勇敢采用信用3.0的新技術，推動征信和評估的快速發展。 大路科技（OOWAY）基于企業行為精心打造的瑪爾斯信用管理平臺（Behaviour Model of Association Risk System，即基于企業行為的信用管理平臺，簡稱bMARS）是一個成功的案例。他將企業行為轉換化為信用價值，徹底顛覆傳統，打破依靠財務數據局限！? 其獨特優勢體現在：首先，瑪爾斯（bMARS）實現了依靠單一數據展示企業信用全貌的跨越。他只需從一個數據維度的視角出發，便可以延伸出更多發現，將眾多有價值的信息盡收眼底?，敔査钩跏蓟蚓褪窃谏倭繑祿S度下進行AI算法迭代，他不需要幾千個數據種類，也不需要窺探用戶隱私，與其它大數據人工智能公司所追求數據“量”的不同，而是對數據的“有效性”更加關注。 其次，瑪爾斯適用于各類數據不足的領域。當前，中國產業數字化浪潮開始興起，但是大多數行業距離完全實現數字化還有很長的路要走，有效數據不足。這種情況下，信用1.0、信用2.0技術更多依靠企業財務數據進行信用評估，時刻面臨財務數據造假、缺失和信用評估結果不準的風險。 ?
瑪爾斯信用3.0這一創新品類改變了現有AI大數據的信用評估方式，專為少量數據維度而設計。在不觸碰任何隱私的前提下，對企業商業行為單一維度數據進行分析，變革性的解決了數據泛濫、無良濫用以及過度無節制地窺探用戶隱私等現有行業問題，避免了當下企業財務數據缺失甚至造假的風險，以更高維的方式重塑智能金融產業，找到了更加適合中國國情的信用評估之路。 再次，只用單一數據的瑪爾斯，更加安全，數據不存在泄露、侵權等風險。使用單一數據的瑪爾斯，不觸及敏感信息，而是分析企業商業行為。其關注的是企業未來發展軌跡及穩定性，而非財務數據，有效的將企業信用價值在金融機構面前得以充分展現，解決了當前信用2.0評估模式中，想評估準確卻又會引發數據侵權，數據不足導致畫像不準進而無法有效評估等行業敏感問題，以及可見高價值數據過多而引發的數據泄露等大問題。 可以預見，在高層明確表態扶持中國征信業之后，中國征信行業和信用評估行業將站在一個新的歷史起點之上。在未來，行為數據大于指標數據的信用3.0時代，瑪爾斯作為信用征集、評估和管理的底層建設，可以有效的超越信用2.0的技術弊端，成為金融機構、政府、企業提供優質的信用評估、信用管理、風險控制的高科技智能金融工具?，敔査梗╞MARS）攜手產業鏈上下游必然共同走向中國信用體系建設美好的明天。 |
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