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這場至今依然看不到盡頭的疫情,硬生生地成為數字化時代的分水嶺。 數字化不再是選項,而是無法回避的必修課。全球正處于新一輪科技革命和產業變革的歷史交匯期。 普華永道近日發布的《中國金融科技調研2020》顯示,金融各細分領域包括銀行、保險公司、大資管和金融控股公司,依托金融科技進行全方位創新與賦能已勢在必行。 作為國民經濟的命脈,金融行業在數字化浪潮之下快速分化。以數禾科技為代表的少數機構,已經率先揚起數字化的船帆,在通往未來金融的大海上乘風破浪;不過,大部分機構因為種種原因,遲遲未能找到突破口。 埃森哲早前的一份研究報告亦顯示:80的中國企業正在嘗試通過數字技術讓企業運轉變得更加高效,促進業務增長。然而,其中只有4左右的企業真正釋放了數字化的潛力。 極致數字化是金融服務的必由之路,也是“破繭成蝶”的過程。 從勢不可擋的金融科技新勢力看數字化轉型 歷次科技革命,新技術都要經歷從創新發明到大規模應用兩個階段,數字經濟也不例外。從數字產業化到產業數字化,數字化變革蓄勢待發,逐步向金融服務全面滲透。 發展數字金融有兩駕馬車:消費數字金融和產業數字金融?；ヂ摼W經濟重塑了消費生態,消費數字金融已成為競爭“紅?！?而產業數字金融方興未艾,正成為各方必爭的藍海領域。傳統的產業金融解決方案受制于審批流程長、服務半徑短、融資條件限制多等方面因素,無法有效滿足數字時代企業高效便捷的金融服務需求。隨著《中共中央國務院關于構建更加完善的要素市場化配置體制機制的意見》將數據納入生產要素范疇,以及《關于規范發展供應鏈金融 支持供應鏈產業鏈穩定循環和優化升級的意見》的出臺,支持產業鏈優化升級的國家戰略布局已明確,產業金融正加快向場景化、生態化、線上化和數字化轉型。 數禾科技CEO徐志剛表示,金融機構必須尋找一些更加快捷高效的方式去解決數字化問題,這是一個關乎其生存的問題。而這背后的關鍵在于要在核心技術方面建立起很高的技術壁壘。 而數禾科技推出的“維納計劃”也正是其硬科技實力的體現?！熬S納計劃”直指傳統金融服務存在的三大痛點——資金實時配置需人工24小時值守手動調配,人工計算難以求得資金成本最優解,突發性問題難以第一時間預警應對,以智能化手段實現資金成本最低,放款成功率最高的效果。 據徐志剛介紹,維納計劃具體包含三大系統,首先是路由決策系統,負責為用戶匹配最適合的資金方,單個資金方出現異常時由系統根據策略自動路由至另一個匹配的資金方,避免用戶因放款失敗而產生的等待時間;第二個是資金排期系統,利用算法優先選擇資金成本最低,放款成功率最高的資金方,形成資金排期最優解,并根據歷史數據預估當日、當月、當季資金使用趨勢,實現用戶成本和運營成本雙降;第三個是監控預警系統,構成一條全鏈路的數據監控體系,服務資金排期及路由決策系統,進行異常預警、實時熔斷、實時策略切換等即時處理,確保用戶體驗的順暢。 維納計劃是數禾科技在推進數字化轉型中的重要里程碑。借助金融科技平臺,數禾科技率先從根本上改變金融企業運作的方式,使得人、流程和技術更緊密地與業務戰略和愿景保持一致。 動力和壓力之下 ,數字化轉型必不可少 隨著我國經濟邁向高質量發展階段,金融改革推向縱深,對金融科技創新發展提出了更高的要求。 早在去年央行就發布了《金融科技FinTech發展規劃2019-2021年》,引導推動金融和科技深度融合協調發展,也為金融業數字化轉型指明了方向。人民銀行黨委書記、銀保監會主席郭樹清強調,所有金融機構都要抓緊做好數字化轉型。人民銀行副行長范一飛表示,數字化轉型是提升金融服務質效、補齊傳統業務短板的迫切需要,也是發展數字金融、推動新舊動能轉換的重要內容。金融監管部門負責人接連就此發聲,數字化轉型的緊迫感愈發凸顯。 從大環境上看,當前金融業整體處于信息化末期、移動化成熟期、開放化成長期、智能化探索期。一部分先行起跑的金融機構已經嘗到了數字化轉型所帶來的果實。 在面對金融機構數字化轉型浪潮方面,過去的五年中,數禾科技積極推進“外聯共生”,以“三通”改革為雙循環新發展格局貢獻金融力量。 徐志剛表示,“三通”即武器通、數據通、策略通。武器通是指數禾科技新研發的“裝配工廠”系統概念,將產品可能涉及到的技術進行精細梳理,然后將每個細分板塊都標準化、定制化處理,從而實現只需從系統體系中直接調配相應功能模塊進行組合,即可生成一條新的業務線。與此同時,數禾科技將不同業務環節沉淀的業務數據、管理數據、財務數據,有效收集管理,形成企業整體底層數據資產,并以此為業務部門和職能部門提供數據支撐,實現企業內部的“數據通”。 以數字化優化內核,打破信息孤島和業務孤島,圍繞用戶整個生命周期的各個環節進行數據信息迭代和優化。這是數禾科技在全面加快金融數字化轉型所邁出的創新步伐。截至目前,數禾科技已經與國內已有包括銀行、信貸、消金公司、小貸、保險等45余家持牌機構開展了深度合作。 內驅式創新發展引領金融數字化發展戰略基石 未來已來,數字化轉型不僅僅是“大勢所趨”,而且是“必不可少”。而提及如何全面客觀地看待目前科技創新取得的巨大成就和存在的突出問題,深挖潛能全面加快金融數字化轉型步伐? 徐志剛表示,我們仰仗著改革開放和人口紅利,以傳統、粗放的模式狂奔了三十多年,如今已經到了必須改變的時候。我堅信,在所有行業的一線,存在大量的數字化改造的機會等待著我們去挖掘、去顛覆。 大象不能跳舞,是規模之痛。數字化轉型的必要性已無須多言。 在傳統時代,企業的經營規模與組織規模往往成線性關系,當組織復雜到一定程度,組織里人浮于事、渾水摸魚、瞞上欺下的現象比比皆是,依賴廟堂之上的管理智慧和組織管控來驅動企業的模式就不再有效了。 而一部分以數禾代表的先行起跑者,正試圖以自身的持續創新和不斷積累一窺金融業數字化轉型的當下與未來。其試圖通過金融科技平臺的數據和場景優勢,快速切入當地客群,結合銀行的強大資金能力與成熟的信貸技術,可為不同行業、場景、客戶等設計匹配的業務模式,實現優勢互補。 隨著金融機構紛紛駛入數字化轉型的澎湃浪潮,技術全面賦能的金融時代正在到來。普華永道中國管理咨詢業務主管合伙人張立鈞表示:“各細分金融領域對金融科技的訴求與期望有所不同:銀行希望借此獲得新的增長軌跡,保險公司期待誕生新市場,大資管機構憧憬能力全面提升,金控公司則聚焦促進內部協同。盡管如此,在推進業務變革和數字化轉型過程中,各類金融機構仍有一些共通的原則可遵循:一是丟掉歷史包袱,突破思維局限;二是實現頂層戰略和速贏舉措的統一;三是讓科技部門從被動支撐變成主動賦能,甚至引領業務?！?/p> 毫無疑問,新一輪產業數字化變革蓄勢待發,唯有數字化驅動才有這樣的效率和能量,才能帶來商業模式和運營上如此顛覆性的改變,在“萬物互聯”的科技時代推動各行各業向更加方便、智能的方向發展。 |
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